柬埔寨严打网络诈骗，IMF建议深查银行赌场幕后股东

泰国华人网讯 国际货币基金组织（IMF）最新报告将柬埔寨金融体系及高风险行业的牌照监管列为关注重点，建议进一步加强对银行、支付机构及赌场等领域的准入审查，尤其应强化对董事、股东和实际受益人的背景核查，并确认相关投资资金来源是否合法，以降低网络诈骗、洗钱及其他金融犯罪资金进入正规金融体系的风险。

根据报告提出的建议，监管重点不仅应停留在企业或机构本身，还需要进一步追查企业背后的实际控制关系，包括“谁拥有、谁控制以及资金来自哪里”。对于银行、支付机构及赌场等可能涉及大量资金流动的行业，股东及实际受益人的身份和资金来源成为监管的重要环节。

IMF认为，仅依靠犯罪记录证明等传统审核方式，可能不足以识别所有潜在风险。部分申请人即使没有明确犯罪记录，其资金来源、商业关系或实际控制结构仍可能存在需要进一步核查的问题，因此有必要完善现有法律及监管制度，赋予相关机构更充分的调查和审查能力。

按照相关建议，监管部门在进行牌照审批、续期以及股东和实际控制人审核时，应进一步核实有关人员的背景、资金来源及控制关系，从源头降低存在风险的资金或人员进入银行、支付和其他高风险行业的可能性。

赌场行业是此次受到重点关注的领域之一。随着柬埔寨多数赌场牌照预计在2027年前后进入到期及续期阶段，牌照续期可能成为监管机构重新审核经营主体、股东结构、实际受益人以及资金来源的重要环节。

在柬埔寨持续打击网络诈骗的背景下，诈骗犯罪背后的资金流动问题也受到越来越多关注。联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）的相关数据显示，湄公河地区诈骗中心每年产生的利润接近400亿美元，而部分犯罪所得可能通过赌场、空壳公司等渠道进行转移和洗钱。

这意味着，针对网络诈骗的治理除直接打击诈骗窝点和涉案人员外，对犯罪所得流转、资金清洗以及相关商业实体的监管也成为重要环节。银行、支付机构、赌场以及复杂公司架构如果缺乏充分的实际受益人和资金来源审查，可能增加非法资金进入金融体系的风险。

IMF因此建议进一步完善相关法律框架及监管机制，使监管机构能够对牌照申请人、董事、股东以及实际受益人开展更深入审查，并具备核查投资资金合法来源及实际控制关系的能力。

随着柬埔寨继续推进反诈骗及反洗钱治理，银行、支付机构及赌场等领域未来可能面临更加严格的牌照审核。对于经营者而言，牌照审核将不仅涉及是否满足经营条件，企业股权结构、实际控制人身份以及投资资金来源的透明度，也可能成为监管审查的重要内容。